Il n’y a pas si longtemps, la conseillère financière Evelyn Zohlen, fondatrice et présidente de Financière inspirée, a entendu un client de 68 ans qui était prêt à souscrire une assurance soins de longue durée (LTCI).
«Nous l’avons acheté et il est trop tard. C’est désormais prohibitif pour elle », a déclaré Mme Zohlen Quotidien médical.
Personne n’aime dépenser de l’argent inutilement, mais Mme Zohlen a déclaré qu’attendre trop longtemps pour acheter un plan est la plus grande erreur que les gens font avec les politiques LTCI, qui aident à couvrir les coûts des aides à domicile ou des établissements de soins infirmiers qualifiés.
«Le problème que les gens ne comprennent pas, c’est que votre argent paie votre assurance soins de longue durée – mais en réalité, c’est votre santé qui l’achète», Jesse Slome, directeur exécutif de la Association américaine pour l’assurance soins de longue durée, Raconté Quotidien médical .
Cela signifie que vous devez obtenir le niveau de couverture que vous souhaitez pendant que vous êtes encore en assez bonne santé pour en bénéficier à des tarifs que vous pouvez vous permettre.
Quand commencez-vous à y penser?
Comment trouvez-vous le bon âge pour commencer? M. Slome a plaisanté en disant que le moment idéal pour souscrire à une police est de 30 à 60 jours avant d’en avoir besoin. À moins d’avoir une boule de cristal, vous ne pourrez pas prédire vos besoins futurs avec ce niveau de précision. Cependant, vous pouvez écouter les conseils des experts, car vous prenez la meilleure décision en fonction de votre situation.
Selon une enquête menée par l’association LTCI, 72% des réclamations d’assurance dépendance en 2019 ont été soumises pour des soins d’aide à domicile, et non pour des séjours en maison de retraite. Dans cet esprit, M. Slome a encouragé les gens à acheter une petite police, si c’est tout ce qu’ils peuvent gérer financièrement.
«Premièrement, ce sera abordable», dit-il. «Et deux, c’est très probablement tout ce dont ils auront besoin.»
Mme Zohlen a fait remarquer que la majorité des compagnies d’assurance offrent des polices hybrides, qui offrent une couverture de soins de longue durée et une prestation de décès. « [They’re] essentiellement une assurance-vie avec une enveloppe à long terme », dit-elle. Ces politiques peuvent vous aider à gérer les dépenses en payant une prime pour deux avantages potentiels.
Et si vous voulez «vieillir sur place»?
Même un montant «modeste» de LTCI peut vous aider à gérer les besoins de soins à domicile qui pourraient autrement dégénérer en obstacles de santé plus graves, a déclaré M. Slome. Par exemple, si vous avez besoin d’aide pour certains domaines d’hygiène, un minimum de soutien à domicile pourrait réduire votre risque de chute et de blessure nécessitant des soins plus approfondis.
«Nous aimons nos maisons, [but] la grande majorité de nos maisons ne sont pas conçues pour vieillir facilement », a déclaré Mme Zohlen. «Il existe des consultants de longue date qui, moyennant des frais très modestes, peuvent venir vous dire ce à quoi vous devrez penser en ce qui concerne la modernisation. Vous n’êtes pas obligé de suivre les recommandations des consultants. Mais c’est vraiment instructif de voir, wow, d’accord, je n’ai jamais pensé à toutes ces choses que j’aurais besoin de changer si je veux rester ici.
Vicki Hoak, directrice générale de la Association des soins à domicile d’Amérique, Raconté Quotidien médical que de nombreuses agences de santé à domicile proposent également des évaluations à domicile. Ces évaluations évaluent les changements que vous pouvez apporter dans votre maison pour déterminer si vous avez besoin d’aide à domicile. «Notre objectif est toujours de maintenir l’indépendance», a-t-elle déclaré. «Tout ce que nous pouvons faire en premier pour maintenir cette indépendance sans aide est toujours une bonne chose.»
Le ramener à la maison
Voici quelques facteurs à considérer lorsque vous décidez de souscrire ou non à une assurance soins de longue durée pour l’avenir. Les experts soulignent que le LTCI couvre non seulement les coûts d’une installation, mais peut également vous aider à vieillir chez vous comme vous le souhaitez. Vérifiez l’American Association for LTCI centre de ressources pour plus d’informations.
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